理財 + VIP 裂變模組套件 · Product Detail

interactive prototype

互動撥比計算器 + 推薦樹

這是我為面試官設計的「能跑數據」原型：左邊輸入投資金額 + 拖動 VIP 等級，右邊即時看到該用戶的日收益、級差獎金、Cap 剩餘、平台撥比。下方可切換看推薦樹結構與級差獎金分配範例。

earn.simon-defi.com/dashboard

LIVE PROTOTYPE

💰 撥比計算器

🌲 推薦樹結構

⚡ 級差獎金範例

📥 輸入參數

個人投資金額10,000 USDT

VIP 等級VIP6 · 16%

下級團隊日收益500 USDT

下級 VIP 等級（推薦鏈）VIP3 · 10%

💡 撥比公式 = 個人收益 + 級差獎金 + 同級獎勵 / 投資本金

📊 即時計算結果

個人日收益（10% APY） 2.74 USDT

個人年收益 1,000.00 USDT

級差比例（自己 - 下級） 6%

每日級差獎金 30.00 USDT

每日總收益（個人 + 級差） 32.74 USDT

Cap 上限（投資 × 2） 20,000 USDT

達到 Cap 預估時間 1.7 年

                  ⚡ 平台年化撥比（針對該用戶）
                  11.95%
                

🌲 9 級 VIP 推薦樹

每個節點只有一個直接上級（唯一推薦鏈）。橫向擴張 = 直推數量（廣度），縱向深度 = 間推層級（深度）。級差獎金沿推薦鏈由下往上結算。

公式：TV(A) = Σ 所有下線的有效投資額

· A 本人的投資不計入自己的團隊業績

· 但計入上級的團隊業績

· 同筆訂單向上穿透計入每層上級

· 每用戶只計一次（去重）

VIP9

20% · 全球合夥人

┌────────┼────────┐

VIP7

18%

VIP7

18%

VIP5

14%

┌────┴────┐

VIP5

14%

VIP3

10%

│

VIP1

5% · 入門

↑ 級差獎金沿鏈向上結算

⚡ 級差獎金分配（多層級範例）

Alice VIP6

16%

→

Bob VIP4

12%

→

Charlie VIP2

→

Dave VIP1

Dave 持倉日收益產生 500 USDT，按級差比例向上結算：

受益人	當前等級	級差計算	獎金
Dave （產生者）	VIP1 · 5%	個人收益	500 USDT
Charlie	VIP2 · 8%	(8% - 5%) × 500	15 USDT
Bob	VIP4 · 12%	(12% - 8%) × 500	20 USDT
Alice	VIP6 · 16%	(16% - 12%) × 500	20 USDT
— 累計向上結算 —			55 USDT

⚠️ 關鍵設計：Alice 不是吃 (16% - 5%) = 11%，而是「只吃 4% 差額」(16%-12%)。Bob 已經截斷了 4% 的差額。這保證每層只吃到下一級的「差額」，避免重複計算膨脹。

🔒 同級截斷案例

當推薦鏈出現相同 VIP 等級時：

A · VIP5

14%

→

B · VIP5

14%

→

C · VIP3

10%

受益人	計算	結果
B 從 C	(14% - 10%) × 1,000	40 USDT
A 從 B	(14% - 14%) × 1,000	0 USDT（同級截斷）
A 同級管理獎	1% × 1,000 （B 是直推）	10 USDT

⚠️ 撥比計算器使用 10% 年化、Cap = 投資 × 2 為固定參數。所有計算邏輯與真實系統一致 — 你可以直接拖動數值驗證每個邊界條件。

product story

動手寫 PRD 之前，我先想清楚的事

這是一個「理財 + 裂變 + 撥比可控」模組 — 平台成本鎖死在 12.5% 以內。下方五個區塊是我做這個產品時真正交付的東西。

🎯

01 · Problem & Why

為什麼這是「幾乎所有客戶都會加裝」的模組？

📌 一個重要的定位

這不是一個獨立的「理財平台產品」 — 是幾乎所有 B 端客戶（CEX 或 DEX）都會選裝的客製模組套件。CEX 客戶用它做 Earn 子產品 + 用戶推薦樹；DEX 客戶用它做 LP 質押 + 代幣分發。同一套撥比邏輯，每個客戶按自己的市場狀況調整 % 數與規則。

白標 CEX / DEX 客戶上線後，下一個焦慮就來：用戶下單一次就走，怎麼留住他？怎麼擴張新用戶？

客戶手上有兩個選項，但都有大坑：

純理財產品（Binance Earn 式）：能鎖倉、能留存，但不能拉新。客戶得另外花錢買流量。
傳統 MLM 裂變：能拉新，但撥比經常失控到 25%+，平台靠新人入金養老人收益，撐 18 個月就崩盤。

所以我把「理財 + 裂變」綁在一起做成客製化模組套件，用數學鎖死撥比天花板，再讓每個客戶按自己市場特性調參。一個模組，套服 N 個客戶，但每個客戶看起來都像是「為他量身打造」。

⚙️ 每個客戶可調的參數（10+ 個）

參數	參考設計（v1）	客戶可調空間
VIP 等級數量	9 級	5~12 級
各級差比例	5% / 8% / 10% / 12% / 14% / 16% / 18% / 19% / 20%	可重新分布（總和需 ≤ 20%）
基礎理財年化	10%	5%~15%（隨資金池策略）
Cap 倍數	投資 × 2	1.5x ~ 3x
同級管理獎	1%（僅限直推）	0~3%，可關閉
結算頻率	每日 UTC 00:00	每日 / 每週 / 月底
升級條件	直推人數 + VIP 節點數 + 團隊業績	可加：鎖倉時長 / 自身投資額
降級觀察期	30 天	15~90 天
理財鎖倉期	活期 / 7/30/90 天	完全自訂
提前贖回懲罰	扣 50% 利息	0~100%

每個 B 端客戶簽約後，會由我帶他做一個「撥比 workshop」 — 用我們的計算器跑他的預期用戶結構，調出他能接受的撥比上限與級差設定。同一份計算器，對 CEX 客戶跑活期/定期、對 DEX 客戶跑 LP 質押模式，結果都可信。

📦 同一套邏輯，兩種掛載方式

掛在 CEX 客戶：嵌入交易所作為 Earn 子產品，活期 / 定期 / VIP 推薦獎勵共用一個帳本。資金集中保管。
掛在 DEX 客戶：對應 LP 質押 (Liquidity Provider Staking)，獎勵改為「池子手續費分潤 + 平台代幣」，VIP 體系改為鏈上 NFT/SBT 等級憑證。

👥

02 · Target Users

兩層用戶 — 平台客戶 + 鏈下散戶

B 端客戶 Persona

🏦 CEX 客戶（要留存）

已上線交易所，想加 Earn 模組鎖倉資金、做用戶 LTV 延長。

🌱 純 DeFi 項目方

想做 LP 質押 + 引爆社群裂變，但怕代幣經濟模型撐不住。

🚀 想拉新但怕翻車

看過太多 MLM 模式平台崩盤，想要「撥比有上限」的安全方案。

終端用戶 Persona — 不同目的的人玩法不一樣

類型	佔比	主要動機	關鍵體驗
💰 高淨值穩健派	~10%	追穩定 APY，單筆 $50K+	產品收益透明、清算機制可追溯
📢 KOL 帶單者	~5%	推薦獎金 + 等級晉升	推薦樹視覺化 + 即時收益儀表板
👥 散戶	~70%	跟單 + 低門檻入場	$1,000 起投、活期 T+0 贖回
🎯 撸毛黨	~15%	新項目空投 + 短期套利	定期到期立刻能切下個項目

我學到的事：理財 + 裂變的用戶不是「同一群人慢慢成長」 — 是四群不同動機的人並存。任何一群被冒犯，整個生態就斷一塊。例如 KOL 走了就斷流量、高淨值走了就斷 TVL。

⚔️

03 · Competitive Differentiation

在「純收益 vs 純裂變」之間，做雙引擎

方案	裂變能力	撥比可控	適合場景
Binance Earn	❌ 無	✅ 純收益	已有用戶基礎的大平台
Lido (LP 質押)	❌ 無	✅ 算法決定	純技術型 DeFi 協議
Pendle (收益代幣化)	⚠️ 弱	⚠️ 視策略	進階 DeFi 用戶
傳統 MLM 平台	✅ 強	❌ 經常失控	短期拉新長期崩盤
我們（雙引擎）	✅ 9 級 VIP + 級差	✅ 12.5% 鎖死	想拉新又怕翻車的客戶

我們的差異化：不只是給客戶「一個能用的理財模組」，是給客戶「一份可以拿給法務看的撥比數學證明」。撥比上限被級差獎金 + 同級壓縮 + Cap 三層機制鎖死，客戶簽約前我們會把撥比計算器跑給他看。

📈

04 · Success Metrics

北極星指標 + 健康度監控

⭐ North Star Metric

月度「健康 TVL」= 真實 TVL × (1 - 異常用戶比例)

不只看 TVL 數字 — 還要扣掉刷量帳號、自刷推薦、Cap 將至的死帳。健康 TVL 才是真實平台價值。

終端用戶 AARRR

階段	指標	設計目標
Acquisition	每月新增 KYC 註冊用戶	跟客戶議定 KPI
Activation	首次入金 ≥ $1,000 比例	≥ 50%
Retention	30 日 TVL 留存率	≥ 70%
Revenue	平均用戶月貢獻手續費 + 利差	$50/月
Referral	有推薦人的新用戶佔比	≥ 60%（裂變引擎核心指標）

平台健康度指標（業務生命線）

實際撥比：每月實際發出總獎金 / 總日收益 — 應穩定 < 12.5%（超過代表機制設計失效）
Cap 到期率：每月達到 Cap 上限的用戶數 — 過高代表頂級用戶開始離場
同級截斷觸發次數：每月觸發數 — 反映推薦樹健康度（過多代表「人頭擠在同一級」）
新用戶留存衰減曲線：D1/D7/D30 留存 — 看裂變引擎是否帶來假用戶

🧪

05 · MVP Hypothesis

想驗證的三個假設

H1 · 撥比鎖死假設

數學上可證明的 12.5% 撥比天花板，在真實用戶結構下會穩定。

驗證方法：上線 3 個月後，實際撥比 < 12.5%，且四種用戶比例符合預期分佈。

H2 · 雙引擎共存假設

「理財收益」+「裂變獎勵」雙引擎不會互打 — 用戶不會因為裂變獎勵高就跳過理財產品。

驗證方法：新用戶第一個月平均同時持有「理財訂單」+「至少 1 名直推」，兩個動作不互斥。

H3 · 雙部署可行假設

同一套撥比邏輯能同時部署在 CEX（中心化）與 DeFi（LP 質押 + NFT 等級）兩種場景。

驗證方法：先做 CEX 版上線 → 6 個月內推出 DeFi 版，撥比公式維持一致只換結算層。

🤔

06 · My Product Decisions

我做過的關鍵產品決策

我的決策 #1

級差獎金（只吃差額）而非全額獎金

傳統 MLM 是「每層按等級全額分」— 加總可能 25%+，撥比失控。我選擇「只吃差額」— 每層只能吃「自己等級 - 下級等級」的差。數學上可證明 9 層加總絕對不超過 VIP9 的 20%。這個機制把「平台會不會破產」從「希望不要」變成「不可能發生」。

我的決策 #2

9 級而非 5 級的 VIP 階梯

原始版本想做 5 級（簡單清楚）。但測算下來每級之間的獎金比例差距太大（5%→10%→15%），用戶升級後感受不到變化。改成 9 級後每級遞增 2~3%，升級的「爽感」剛好夠激勵但不會讓上一級覺得被超越。9 級是試了 5、7、9 三版測算的結果。

我的決策 #3

Cap = 投資 × 2 而非 × 1.5

1.5 倍：頂級用戶 6 個月就到頂走人，平台沒法留住核心節點。
3 倍：用戶賺太多平台撐不住，2 年內崩盤。
2 倍是平衡點 — 配合降級機制，頂級用戶必須持續活躍才能維持等級，否則被擠下去。這個數字背後是 DeFi 業界 30+ 案例的死亡曲線分析。

我的決策 #4

每日 UTC 00:00 結算而非即時結算

即時結算用戶體驗最好，但成本高 10 倍（每筆交易要重算整條推薦鏈）+ race condition 風險大（兩筆獎勵同時計算可能超發）。每日結算雖然用戶要等 24 小時，但結算成本可控、可批量驗證、出錯能整批回滾。我選擇「業務正確 > 體驗即時」。

🔧

附錄 · Technical Challenges

技術挑戰與方案主導

以下技術方案由我主導定義 — 從市場調研、PRD 到原型皆一手完成；工程團隊負責實作落地。在還沒有 AI 工具的年代，這些規格是我一頁一頁手寫、一張一張手畫出來的。

挑戰 01：撥比建模 (核心技術風險)

級差獎金（只吃差額）數學上鎖死天花板。9 級加總絕對 ≤ 20%（VIP9 最高比例）。換算到本金成本約 2%，加上理財給用戶的 10% 年化，平台總撥比 12.5% 內可控。

挑戰 02：同級截斷的數學設計

兩個同級節點相連時級差 = 0%，但完全不發獎會讓上級不公平。設計「同級管理獎」— 直推同級可額外吃 1%（僅限直推），補償激勵但維持平台成本可控。

挑戰 03：每日結算的冪等性

每日 UTC 00:00 統一結算所有用戶。每位用戶按推薦鏈往上計算級差獎金。冪等性透過 settlement_id (date + user_id) unique constraint 保證 — 即使結算 job 重跑也不會雙倍發放。

VIP system

VIP 0~9 完整等級表

每一級的投資門檻、直推要求、業績門檻、級差比例都經過精算 — 確保升級難度漸增 + 平台成本天花板。

等級	個人投資門檻	直推人數	直推 VIP 節點	團隊總業績	級差比例
VIP0	0 USDT（註冊即得）	—	—	—	0%
VIP1	≥ 1,000 USDT	—	—	—	5%
VIP2	≥ 1,000 USDT	≥ 5 人	—	—	8%
VIP3	≥ 1,000 USDT	≥ 5 人	≥ 2 個 VIP1	≥ 30,000 USDT	10%
VIP4	≥ 3,000 USDT	≥ 8 人	≥ 3 個 VIP2	≥ 100,000 USDT	12%
VIP5	≥ 5,000 USDT	≥ 12 人	≥ 3 個 VIP3	≥ 300,000 USDT	14%
VIP6	≥ 10,000 USDT	≥ 15 人	≥ 3 個 VIP4	≥ 1,000,000 USDT	16%
VIP7	≥ 20,000 USDT	≥ 20 人	≥ 4 個 VIP5	≥ 3,000,000 USDT	18%
VIP8	≥ 50,000 USDT	≥ 25 人	≥ 4 個 VIP6	≥ 10,000,000 USDT	19%
VIP9	≥ 100,000 USDT	≥ 30 人	≥ 5 個 VIP7	≥ 30,000,000 USDT	20%

2.1金字塔增長模型特徵

個人投資門檻：VIP1~VIP3 為低門檻吸引大眾；VIP4 起逐步拉高，篩選真正的核心節點。
直推人數：0 → 5 → 8 → 12 → 15 → 20 → 25 → 30 逐步遞增，確保每一層的裂變動能。
VIP 節點要求：從 VIP3 開始要求擁有「高級直推」，保證團隊深度結構健康。
團隊業績門檻：採用約 3 倍增長（30K → 100K → 300K → 1M → 3M → 10M → 30M），符合自然裂變曲線。
級差獎金比例：5% → 8% → 10% → 12% → 14% → 16% → 18% → 19% → 20%，越高等級邊際遞減，控制平台成本。

2.2降級機制

每日 UTC 00:00 系統快照審核，若不滿足當前等級條件，進入「觀察期 30 天」。觀察期結束仍不達標 → 自動降一級。降級僅影響級差獎金比例，不影響已獲得的歷史收益。

bonus formula

級差獎金計算機制

3.1核心公式

級差獎金(上級) = (上級獎金比例 - 下級獎金比例) × 下級團隊產生的日收益

⚠️ 只吃差額，不吃全額。

3.2多層級差計算流程

步驟 1：從產生收益的節點開始，沿推薦鏈向上遍歷
步驟 2：記錄每一層遇到的 VIP 等級
步驟 3：計算相鄰兩個「不同等級」節點之間的差額
步驟 4：將差額 × 該下級團隊收益 = 該上級節點的級差獎金
步驟 5：遇到 VIP9（20%）後停止向上，或推薦鏈到頂後停止

3.3每日結算流程

flowchart TD A[UTC 00:00 觸發每日結算]:::s --> B[快照所有用戶的有效投資]:::s B --> C[計算每位用戶的個人收益]:::s C --> D[遍歷推薦樹 · 葉節點向根節點]:::s D --> E[計算每層級差獎金]:::s E --> F[判定同級截斷與壓縮]:::w F --> G[檢查每位用戶的 Cap 剩餘額度]:::w G --> H{獎金 > Cap?} H -->|是| I[截斷至 Cap 上限]:::r H -->|否| J[正常發放]:::ok I --> K[風控規則過濾]:::w J --> K K --> L[發放至用戶帳戶]:::ok L --> M[同步執行 VIP 升降級判定]:::ok classDef s fill:#0d0f15,stroke:#00d395,color:#e8eaf0 classDef w fill:#0d0f15,stroke:#f5a524,color:#e8eaf0 classDef ok fill:#0d0f15,stroke:#00d395,color:#e8eaf0 classDef r fill:#0d0f15,stroke:#f24b3d,color:#e8eaf0

platform cost model

撥比建模 — 每 100 USDT 平台支出

這是整份設計的精華 — 透過數學建模證明：無論用戶結構多複雜，平台每 100 USDT 投資的年化最高成本不超過 12.5%。

4.1基礎參數

參數	數值
理財年化收益率	10%
日化收益率	10% ÷ 365 ≈ 0.0274%
每 100 USDT 日收益	0.0274 USDT
級差獎金最高比例（VIP9）	20%（基於日收益）
同級管理獎	1%（基於日收益，僅直推同級）
收益封頂 Cap	個人投資 × 2

4.2級差獎金最大分配（完整鏈）

層級	級差計算	佔日收益比例
VIP1 從 VIP0	5% - 0%	5%
VIP2 從 VIP1	8% - 5%	3%
VIP3 從 VIP2	10% - 8%	2%
VIP4 從 VIP3	12% - 10%	2%
VIP5 從 VIP4	14% - 12%	2%
VIP6 從 VIP5	16% - 14%	2%
VIP7 從 VIP6	18% - 16%	2%
VIP8 從 VIP7	19% - 18%	1%
VIP9 從 VIP8	20% - 19%	1%
合計		20%

4.3四種情境的年化撥比

場景	個人收益	級差獎金	同級獎	年化撥比
A. 純個人投資者（無團隊）	10.00%	0%	0%	10.00%
B. 典型情況（級差 ~12%，1 次同級）	10.00%	1.20%	0.10%	11.30%
C. 最差情況（完整鏈，3 次同級）	10.00%	2.00%	0.30%	12.30%
D. 極端最差（完整鏈，5 次同級）	10.00%	2.00%	0.50%	12.50%

4.4視覺化撥比分布

4.5核心結論

每收 100 USDT，平台年度最高總支出 = 12.50 USDT

最低撥比 = 10.00%（純個人投資者）
典型撥比 ≈ 11.00% ~ 11.50%
最高撥比 ≈ 12.00% ~ 12.50%（極端情況）

為什麼撥比只有 12.5% 而非 30%？因為級差獎金的 20% 是「日收益的 20%」，而非「本金的 20%」。換算到本金：20% × 10% 年化 = 僅 2% 本金成本。

4.6平台盈虧平衡

平台資金池年化收益	最差撥比 12.5%	典型撥比 11.3%	淨利潤
15%	盈利	盈利	+2.5% / +3.7%
13%	盈利	盈利	+0.5% / +1.7%
12.5%	打平	盈利	0% / +1.2%
10%	虧損	虧損	-2.5% / -1.3%

建議：平台資金池目標年化收益應 ≥ 15%。低於 13% 時觸發風險預警；低於 12.5% 觸發降息提案。

risk control

防作弊風控設計

5.1防自刷（Self-Farming）

風控措施	說明
KYC 綁定	同一身份證件只能註冊 1 個帳號
設備指紋	同一設備最多關聯 2 個帳號
錢包關聯分析	同一鏈上錢包地址充值標記為「疑似關聯」
推薦鏈異常偵測	短時間大量推薦鏈註冊觸發人工審核
最低投資週期	訂單需持有至少 7 天方可計入有效投資

5.2防虛假投資（充提套利）

風控措施	說明
鎖倉計算規則	訂單須「持有中」才計入團隊業績
提幣冷卻期	充值後 72 小時內不可提幣
業績回溯扣除	提前贖回即時從上級團隊業績中扣除
異常大額警報	單筆 > 50,000 USDT 需 24 小時延遲確認
充提比監控	充值/提幣比例 > 0.9 降低業績計算權重

5.3異常行為偵測

偵測項目	觸發條件	處理方式
集中註冊	24h 內新增 > 20 直推	暫停獎金結算，人工審核
循環充值	A→B→C→A 鏈上轉帳	全部標記，凍結獎金
殭屍帳號	僅最低投資無操作	不計入有效直推
獎金異常	單日 > 歷史平均 5 倍	延遲發放，人工審核

5.4資料庫核心表結構

users: id, wallet_address, kyc_status, vip_level, level_achieved_at,
       referred_by, personal_investment, total_earnings, cap_remaining

orders: id, user_id, amount, status, created_at, locked_until, is_valid

referral_tree: user_id, parent_id, depth, path (materialized path)

daily_settlements: date, user_id, personal_yield, differential_bonus,
                   same_level_bonus, total, cap_applied

risk_flags: user_id, flag_type, detected_at, status, reviewed_by

關鍵索引：

referral_tree.path — 快速遍歷推薦鏈（用 materialized path）
users.vip_level + level_achieved_at — 同級判定優先級
orders.user_id + status — 有效投資快速查詢